Günstige Kfz-Versicherung trotz Schufa finden

Jeder, der ein Auto besitzt, benötigt unweigerlich eine Kfz-Versicherung. Die Verträge laufen im Regelfall ein Jahr, weshalb beständig dazu geraten wird, die Kfz-Versicherung zu prüfen, sie zu vergleichen und gegebenenfalls zu wechseln. Doch wie verhält sich dieser Ratschlag in Verbindung mit der Schufa? Können auch Verbraucher mit einer schlechten Bonität eine günstige Kfz-Versicherung erhalten? Und welche Optionen stehen ihnen bei der Autoversicherung offen? Auf unserer Seite beschäftigen wir uns mit diesem Thema und erklären Ihnen, wie Sie trotz Schufa eine günstige Kfz-Versicherung finden.

Trotz Schufa: Jeder kann die Kfz-Versicherung vergleichen und wechseln

Der Vergleich der Kfz-Versicherungen steht jedem Bürger grundsätzlich offen. An dieser Stelle spielen weder die eigenen Finanzen noch etwaige Eintragungen in den Bonitäts-Auskunftsdateien eine Rolle. Solche Faktoren werden erst nach einer ersten Versicherungsanfrage mit einbezogen. Der auf unserer Seite zur Verfügung stehende Tarif-Vergleichsrechner für Kfz-Versicherungen ist somit in seiner Nutzung nicht nur unverbindlich, sondern hinsichtlich der Bonität auch völlig diskret.

Doch wie funktioniert ein Vergleich der Kfz-Versicherung überhaupt? Müssen Autobesitzer sich auf den Vergleich vorbereiten oder ist er aus dem Blauen heraus möglich? Wir raten zu folgenden Schritten:

Schritt 1: alten Vertrag sichten

Sollte bereits eine Kfz-Versicherung bestehen, raten wir dazu, den Vertrag zu prüfen. Es geht besonders um folgende Punkte:

• Laufzeit – wann endet der Vertrag und welche Kündigungsfrist besteht? Im Regelfall ist die Frist zwar auf einen Monat zum Monatsende festgelegt, doch könnte es abweichende Regelungen geben.
• Inhalte – was ist bislang überhaupt versichert? Gerade die festgeschriebenen Deckungssummen sind ein wichtiger Anhaltspunkt. Bei Kaskoversicherungen geht die Prüfung zu den spezifischen Inhalten.

Ein Vergleich lässt sich nur sinnvoll und umfänglich durchführen, wenn überhaupt bekannt ist, in welchen Bereichen man sich verbessern möchte. Einzig auf den Preis der Kfz-Versicherung zu achten, ist auch trotz Schufa-Einträge nicht ratsam. Niemand sollte sich durch einen Kfz-Versicherungswechsel verschlechtern.

Schritt 2: Tarifrechner nutzen

Unser Versicherungsrechner ist recht simpel aufgebaut. Zu Beginn müssen jedoch Angaben getätigt werden:

• Wohnort – im Regelfall wird das Kennzeichen eingegeben. Das ist wichtig, da sich Kfz-Versicherungen auch hinsichtlich der Regionalklasse berechnen, die wiederum auf dem Wohnort/Zulassungsort beruht.
• Fahrzeug – das Fahrzeug wird über die Schlüsselnummern oder durch das Auswahlmenü ausgewählt. Hier kommt es auf die korrekte Auswahl an, da das Auto die Typklasse des Fahrzeugs bestimmt. Tipp: Sollte ein Autokauf anstehen, kann ein Kfz-Versicherungsvergleich im Vorfeld zumindest für eine absehbare Zeit helfen, sich zwischen zwei Modellen zu entscheiden.
• Persönliche Daten – die Dauer des Führerscheinbesitzes, bisherige Versicherungen etc. werden an diesem Punkt abgefragt. Auch hier sind korrekte Angaben wichtig. Das gilt insbesondere für die Angabe zur geschätzten Kilometerleistung im Jahr.

Im weiteren Verlauf legen Fahrzeughalter nun spezielle Versicherungsbestandteile fest. Auswahlmöglichkeiten bestehen unter anderem beim gewünschten Versicherungstarif (Haftpflicht oder Kasko), Stellplatz des Wagens und weitere Besonderheiten.

Schritt 3: Vergleich starten und auswerten

Sind alle Angaben getätigt, kann der Vergleich beginnen. Unser Tarifrechner für die Kfz-Versicherung sucht nun die online zur Verfügung gestellten Tarife der Versicherer ab und gleicht sie mit den getätigten Angaben ab. Schließlich wird eine Vergleichsübersicht erstellt:

• Preislich gestaffelt – die infrage kommenden Versicherungen werden preislich gestaffelt angezeigt. Schon in der Übersicht lassen sich die wichtigsten Attribute erkennen.
• Details – in den Details erklärt die Versicherung die Inhalte des jeweiligen Tarifs.
• Worauf achten? – die Details der Kfz-Versicherungen sind für einen etwaigen Wechsel besonders wichtig. Der Preis allein sollte niemals entscheidend sein.

Schritt 4: Auf Wunsch: Versicherungsanfrage starten

Bis zu diesem Punkt ist jeder Vergleich der Kfz-Versicherungen absolut unverbindlich und tatsächlich diskret. Aus dem Vergleich heraus kann jedoch auch eine Versicherungsfrage beim Favoriten gestellt werden. Das ist mit wenigen Klicks möglich. Autohalter sollten jedoch beachten:

• Bonitätsauskunft – sobald eine Versicherung eine Anfrage erhält, wird die Bonität bei der Schufa abgefragt. Das geschieht sowohl nach Vergleichen als auch bei jeder sonstigen Versicherungsauswahl.
• Abschluss – grundsätzlich geht ein Abschluss der Versicherung sehr schnell. Sie beginnt schlichtweg am ersten Tag nachdem die Altversicherung aufgelöst wurde. Eine doppelte Versicherung ist nicht möglich.

Kann ich trotz Schufa-Einträgen die Kfz-Versicherung wechseln?

Die Antwort ist recht simpel: Ja.

Zumindest bei der Kfz-Haftpflicht handelt es sich um eine sogenannte Pflichtversicherung. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass jedes Fahrzeug nur zugelassen werden kann, wenn eine entsprechende Kfz-Versicherung vorliegt. Somit ist es den Versicherungsgesellschaften nur schwer möglich, einen Kunden abzulehnen. Im Regelfall geschieht das rein aus zwei Gründen:

• Versicherungsbetrug – der potenzielle Kunde war bereits einmal bei dem Versicherer versichert und hat Schäden gemeldet, die sich als Versicherungsbetrug entlarvt haben. Nun darf der Versicherer eine Neuanfrage auch im Bereich der Kfz-Versicherung ablehnen.
• Offene Posten – sollte eine Versicherung noch deutliche offene Forderungen gegenüber diesem Autofahrer haben, so kann sie – eingeschränkt – ebenfalls ein neues Versicherungsverhältnis ablehnen. In der Praxis geschieht das jedoch selten, meist werden anderweitige Lösungen gefunden.

Selbst die beiden Kaskoversicherungen sind trotz Schufa abschließbar. Sicherlich könnten die Versicherer Kunden mit Schufa-Einträgen in die Haftpflicht verweisen, meist machen sie das jedoch nicht. Das liegt mit an der Besonderheit der Kfz-Versicherung:

• Vorauszahlung – jede Kfz-Versicherung wird im Voraus bezahlt. Ob dies monatlich, quartalsweise oder jährlich erfolgt, ändert an der Tatsache nichts. Wer über seine Schufa-Einträge informiert ist und es einrichten kann, die Kfz-Versicherung für das ganze Jahr im Voraus zu bezahlen, spart nicht nur Geld, er erhöht auch die Chancen auf eine Kaskoversicherung.
• Kein Risiko – durch die Vorauszahlung entsteht für die Versicherung kein erhöhtes Risiko. Kaskoversicherungen sind ohnehin auf Selbstbeteiligungen ausgelegt und der Versicherungsumfang wird von den Versicherern gut kalkuliert. Daher spielt die Bonität bei der Kaskoversicherung auch keine Rolle.

Es besteht natürlich immer die Möglichkeit, dass Kfz-Versicherungen auf eine höhere Selbstbeteiligung bestehen oder doch eher auf die Haftpflichtversicherung verweisen. In vielen Fällen liegt das jedoch nicht an der Schufa, sondern am bisherigen Verhalten eines Autofahrers. Gerade die Kaskoversicherer tauschen sich untereinander aus und ein Kunde, der ständig Versicherungsfälle meldete, steigt nicht eben in der Gunst anderer Versicherungsgesellschaften.

Jetzt die günstige neue Autoversicherung trotz Schufa suchen und finden

Trotz Einträgen in der Schufa oder einer schlechten Bonität ist es möglich, eine günstige und gute Kfz-Versicherung zu finden. Der Haftpflichtschutz steht immer zur Verfügung, auch die Vollkasko oder Teilkasko ist trotz Schufa leicht zu finden. Dennoch kostet der erste Schritt stets ein wenig Überwindung und auch Mühe. Ein Vergleich der Kfz-Versicherungen ist unheimlich wichtig, um überhaupt einen Überblick über den Markt zu erhalten. Doch ist der Aufwand verglichen mit damaligen Zeiten gering und die Auswahl der Versicherer im Tarifvergleich weitaus größer. Der Tarifrechner der Autoversicherungen auf unserer Seite steht jederzeit offen. Natürlich ist die Nutzung kostenlos, unverbindlich und der Vergleich kann auch dazu genutzt werden, einfach einmal zwischendurch den Markt zu sondieren.